Tout savoir sur l'Assurance Habitation

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Experte en Assurances
Audrey Gobin
Experte en Assurances
Assurance Habitation

Bienvenue dans le monde merveilleux de l'assurance habitation ! Nous avons créé ce site dans le but de vous éclairer et de vous aider à comprendre et gérer votre contrat d'assurance habitation en toute simplicité. Vous trouverez donc sur ce site toutes les réponses à vos questions concernant l'assurance habitation en Belgique.

Assurance Habitation

Comprendre l'Assurance Habitation

Pour un grand nombre de personnes, le monde de l'assurance est assez opaque. En effet, avec son vocabulaire spécifique et ses conditions générales bien fournies, heureux celui qui s'y retrouve sans aide ! Comprendre l'assurance habitation, aussi appelée assurance incendie est cependant trÚs utile pour souscrire un contrat d'assurance sur-mesure, lié à votre profil et à vos besoins.

De plus, comprendre l'assurance habitation, c'est savoir quelles sont les dĂ©marches Ă  suivre en cas de dĂ©mĂ©nagement et/ou de vente de son logement mais aussi lors de la location d'une maison de vacances ou d'un logement meublĂ©. C'est Ă©galement savoir quelles sont les diffĂ©rentes possibilitĂ©s de paiement ou encore que faire en cas de prĂȘt immobiliercontractĂ© auprĂšs d'une banque. C'est enfin connaĂźtre les spĂ©cificitĂ©s d'un contrat d'assurance habitation lorsqu'on est propriĂ©taire non-occupant d'un logement.

Comment Souscrire un contrat d'Assurance Habitation ?

Votre compréhension de l'assurance habitation est désormais plus claire, place maintenant à la souscription à proprement dite de votre contrat d'assurance habitation.

Selon votre zone gĂ©ographique, il faut savoir que souscrire un contrat d'assurance habitation peut-ĂȘtre obligatoire.

Depuis quelques annĂ©es, vous n'ĂȘtes plus obligĂ© de poser une journĂ©e de congĂ©s pour aller voir votre courtier ou traiter avec votre compagnie d'assurance avec un gros dossier de documents administratifs sous le bras. En effet, de nouvelles façons plus rapides et digitales de souscrire un contrat d'assurance habitation s'offrent Ă  vous, comme par exemple :

Lors de la souscription de votre contrat d'assurance, n'hésitez pas à poser toutes vos questions, votre interlocuteur est un spécialiste de l'assurance et pourra vous éclairer sur différents points:

  • Avantages et inconvĂ©nients d'opter pour un contrat d'assurance sans franchise.
  • PossibilitĂ© de souscrire temporairement un contrat d'assurance habitation.
  • DĂ©marches Ă  suivre pour effectuer une modification ou un transfert d'assurance.
  • PossibilitĂ© de souscrire Ă  une offre complĂšte de couverture globale pour l'ensemble du foyer (auto, maison, famille) afin de faire des Ă©conomies.

Toutes ces démarches n'auront plus de secrets pour vous !

Les Garanties reprises dans un contrat d'Assurance Habitation

Sur votre contrat d'assurance habitation, différentes garanties indiquent votre niveau de couverture et ce qui est - ou non - assuré en cas de sinistre.

Les garanties de base d'un contrat d'assurance habitation sont les suivantes :

Vous pouvez Ă©galement choisir d'ajouter les volets protection juridique ou assistance afin d'ĂȘtre aidĂ© par les autoritĂ©s compĂ©tentes lors d'un sinistre.

Des garanties optionnelles pour aller plus loin dans la couverture d'assurance et vous protéger au maximum sont également proposées. Ainsi, vous pouvez ajouter d'autres garanties pour protéger certaines parties de votre habitation comme :

Faire une Simulation en ligne pour un contrat d'Assurance Habitation

Avant d'opter pour une compagnie d'assurance en particulier pour assurer votre logement, il est vivement recommandé de faire des simulations en ligne. En effet, ce petit tour rapide du marché de l'assurance habitation va vous permettre de comparer les différents devis proposés par les compagnies d'assurance et de trouver celui qui vous correspond le mieux.

Pour cela rien de plus simple :

Comparer les différents devis d'Assurance Habitation

Utiliser un comparateur d'assurance habitation est une excellente idée. En effet, en fonction de votre profil et de celui du logement que vous comptez assurer, il sera plus intéressant de choisir telle compagnie plutÎt qu'une autre.

Lorsque vous utilisez un comparateur, il faut indiquer si vous recherchez un contrat d'assurance habitation pour un appartement, une maison, une colocation, une copropriété, un commerce, un studio, une villégiature ou encore une maison en construction.

Le comparateur vous demandera aussi d'indiquer votre profil : locataire, propriétaire habitant du logement ou propriétaire bailleur.

Enfin, il est intéressant de préciser si vous faites la recherche en tant que jeune, étudiant, fonctionnaire ou pour le compte d'une entreprise.

Fort de toutes ces informations, le comparateur pourra vous donner une premiÚre ébauche des différents prix proposés par les compagnies d'assurance.

Le saviez-vous ? En faisant appel à un courtier, fini les démarches administratives ! Ce spécialiste s'occupe de tout et vous offre une relation privilégiée de la souscription du contrat à la gestion d'un éventuel sinistre.

Lire les Avis disponibles sur les différentes compagnies d'Assurance

Avant de faire votre choix, il peut ĂȘtre judicieux de regarder les diffĂ©rents avis laissĂ©s sur Google par d'autres clients. En effet, il y a plĂ©thore d'offres diffĂ©rentes selon les compagnies et chacune d'entre elles a ses spĂ©cificitĂ©s. Lire les avis d'autres clients permet souvent d'y voir plus clair et d'aiguiller son choix final d'assurance habitation.

Le Prix d'une Assurance Habitation

L'assurance est un poste de dépense conséquent pour les foyers. C'est pourquoi tout un chacun est attentif au prix qu'on lui propose, c'est logiquement ce qui se passe quand quelqu'un souscrit un contrat d'assurance habitation. En cherchant bien et en négociant, vous pouvez obtenir un prix trÚs intéressant pour votre contrat d'assurance habitation, moins cher que les premiÚres estimations par exemple. Vous pouvez aussi bénéficier d'une promotion sur le produit d'assurance incendie et ainsi obtenir un prix pas cher selon les compagnies d'assurance.

Les Sinistres liés à l'Habitation

Souscrire un contrat d'assurance habitation vous permet d'ĂȘtre indemnisĂ© par votre compagnie d'assurance en cas de sinistre. Il existe diffĂ©rents types de sinistres dans le monde de l'assurance habitation. Selon votre couverture et les garanties inscrites dans votre contrat, vous serez - ou non - assurĂ© pour ces diffĂ©rents sinistres.

On peut regrouper les sinistres en différents catégories :

Les sinistres liés à l'eau

  • Une fuite des canalisations.
  • Un chauffe eau dĂ©faillant.
  • Une fuite d'eau, qu'elle vienne de la vĂ©randa ou de la toiture.
  • Une infiltration d'eau par le sol.
  • Une inondation.

Les sinistres liés au feu

  • Un dommage Ă©lectrique, venant du grille-pain ou de la rĂ©sistance de la bouilloire par exemple.
  • Un incendie, qu'il soit criminel ou non.

Les sinistres liés à l'infraction d'autrui

  • Un bris de vitre ou une vitre cassĂ©e.
  • Un Ă©cran cassĂ© lors d'un cambriolage.
  • Une serrure fracturĂ©e.
  • Tout acte de vandalisme dans votre logement.

Les Assureurs leaders sur le marché de l'Assurance Habitation

Différentes compagnies d'assurance se partagent le marché de l'assurance habitation en Belgique. En effet, les acteurs de l'assurance en Belgique sont nombreux avec des réseaux de distribution différents, leurs prix ainsi que la couverture multirisques habitation varient aussi. Vous pouvez les regrouper en plusieurs catégories :

  • Les assureurs directs comme Corona, Direct Assurance, Ethias ou Touring.
  • Les agents d'assurance comme Partners.
  • Les assureurs courtiers comme AG Insurance, Allianz, AXA, Vivium, Baloise, AEDES, Test-Achat ou Generali.
  • Les banques Assureurs comme Argenta, Belfius, Beobank, BNP avec Fortis et Cardif, ING, KBC ou CBC.

Pour plus d'informations détaillées, n'hésitez pas à consulter les pages disponibles en cliquant sur les mots-clef en bleu disséminés tout au long de cette page.

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Un grand merci ! Votre site est ce que j'ai trouvé de plus clair pour enfin comprendre ce qui se cache derriÚre les termes de mon contrat d'assurance habitation et m'assurer au mieux.



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